私人银行业务增速放缓多家银行私行资管规模上半年增速在10%以下

伴随着2022年半年报的披露，民营银行今年上半年的业绩也浮出水面记者梳理半年报发现，虽然今年上半年私人银行业务有所攀升，资产管理规模呈现增长趋势，但与去年同期相比，增速明显回落其中，部分银行上半年私人银行资产管理规模现为个位数，明显低于去年上半年的两位数增长

中国银行研究院博士后杜洋对《证券日报》记者表示，上半年私人银行业务增速放缓主要有两方面原因:一是由于资本市场波动性加大，投资者避险情绪增强，叠加权益类产品表现较差，客户青睐更稳健的投资产品第二，私人银行业务处于发展阶段，在某些方面还存在一些问题银行部分私人银行业务还存在战略定位不清，产品同质化，创新能力不足等问题，因而对顾客的吸引力下降了

私人银行业务增速下滑。

《证券日报》记者梳理发现，多家a股上市银行已在2022年半年报中披露私人银行业务发展情况从资产管理规模来看，招商银行继续稳坐头把交椅半年报数据显示，截至今年6月末，招商银行管理的私人银行客户资产总额为3.65万亿元，较去年末增长7.48%同时也是唯一一家私人银行管理规模超过3万亿元的银行其次是中国工商银行，其私人银行管理资产规模达2.47万亿元，较去年末增长6.27%，中国银行管理的私人银行客户金融资产规模达2.33万亿元，排名第二，较去年末增长7.87%，建行管理的私人银行客户金融资产规模达2.18万亿元，排名第三，较去年末增长7.74%，农行也在迎头赶上，管理的私人银行客户资产余额进入两万亿元俱乐部，达到2.06万亿元，排名第四，较去年末增长11.7%

平安银行作为股份制银行，今年上半年余额1.55万亿元，比去年底增长10.5%，平安银行管理的私人银行客户资产已经超过交通银行今年上半年，交通银行管理的私人银行客户资产为1.03万亿元，较去年末增长3.69%

除了前述的工商银行，农业银行，建设银行，交通银行，招商银行，平安银行，其他上市银行私人银行资产管理规模大多在万亿元以下兴业银行率先私人银行资产管理规模突破7000亿元，其次是民生银行，其今年上半年私人银行资产管理规模为5563.77亿元，光大银行私人银行资产管理规模为5370.76亿元

虽然管理资产规模突出，但从增速来看，今年上半年多家银行管理的私人银行资产增速放缓，与去年同期相比，增速也明显回落以招聘为例截至今年6月末，其管理的私人银行客户资产总额为3.65万亿元，较去年末增长7.48%，去年同期为12.78%建行管理的私人银行资产增速从2021年上半年的8.45%降至2022年上半年的7.74%，平安银行管理的私人银行资产增速也从2021年上半年的19%降至2022年上半年的10.5%

构建多元化的产品体系将是未来的趋势。

伴随着国内高净值人群规模的不断增长及其财富管理需求，私人银行业务逐渐成为商业银行的重点。

杜阳认为，私人银行业务转型势在必行一方面，私人银行业务有利于银行的轻资本运营和可持续发展私人客户在财富管理和咨询方面的需求更多，可以为商业银行带来可观的手续费和佣金收入，提高非利息收入水平在当前息差收窄，资本监管趋严的背景下，发展私人银行业务更有利于银行的稳定和长远发展另一方面，伴随着高净值人群比例的不断增加，商业银行需要通过完善金融服务体系，提高业务数字化和智能化水平等途径，满足客户更加多样化的金融需求，提高客户粘性，提升核心竞争力，在私人银行业务中抢占市场先机

记者梳理半年报发现，推动私人银行业务转型升级仍是各家银行半年报中的重点内容升级金融服务体系，构建多元化产品体系，推进数字化转型等关键词仍被频繁提及

招行在半年报中指出，正在持续推进私人银行业务转型升级，加强他人企业综合服务能力建设，打造私人银行业务核心竞争优势在数字化转型方面，招行指出，加强产品全生命周期管理，加快私人银行业务数字化转型，通过线上化，数字化推动业务运营效率，管理效率和综合客户服务体验的全面提升

在服务方面，建行也在半年报中提出，深化私人银行专业化经营，持续发布大类资产配置策略和政策解读分析，提升资产配置服务能力，扩大私人银行服务覆盖面增加私人银行产品和服务的最优供给，根据资本市场情况提前布局重点产品，保持家族信托顾问业务的领先地位推进私人银行数字化应用和客户服务全流程一体化体系建设，为私人银行客户打造优质服务体验今年上半年，平安银行升级平安家族办公室服务，构建私人银行与投行联动模式，提供涵盖个人，家庭，企业的综合金融解决方案和全生命陪伴服务，包括理财规划，家族战略，家族治理，专业咨询等针对超高净值头部客户

杜阳还指出，私人银行业务正处于发展阶段，主要面临以下两个问题:一是私人银行业务同质化严重要加强产品创新，在提供理财，保险，基金等传统金融产品的基础上，积极为客户提供综合化，定制化的金融服务其次，专业人才匮乏要加强专业人才的培养和引进，通过科学合理的培训方式提高服务人员的各项能力

私人银行业务的发展需要从战略定位，发展模式，人才队伍，产品体系等方面入手智联金融首席研究员董希淼对《证券日报》记者表示，首先要明确战略定位，私人银行业务的发展需要与银行整体战略相匹配和协调，其次，要选择合适的发展模式，包括组织结构和运营模式再次，私人银行业务对人才要求高，要大力培养和引进专业人才最后，要建立相对完整的产品结构，私人银行产品需要突出独特性和排他性，构建独立于一般银行理财产品的产品体系

在杜阳看来，私人银行业务的发展将呈现以下趋势一是智能化水平不断提高通过大数据，云计算，人工智能等金融科技的运用，深化客户洞察，持续优化客户服务体验二是国际化水平不断提升伴随着双周期发展格局的深化，依托对外开放这一重大国家战略的实施，商业银行将更加重视私人银行客户的全球资产配置

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